繼今年3月央行暫停8家機構(gòu)新增商戶業(yè)務(wù)后，中國銀聯(lián)針對一些“套碼”商戶進(jìn)行了大規(guī)模約束整治，將約束金額大部分歸還給了發(fā)卡銀行。近日，記者拿到一份行業(yè)內(nèi)部文件顯示，今年上半年，多達(dá)46萬家POS機商戶違規(guī)，接近所有活動商戶的6%；全國實施約束商戶約19.7萬戶，約束金額高達(dá)3.56億元。

所謂“約束金額”，可以理解為對商戶過去半年內(nèi)所有違規(guī)交易的差價進(jìn)行追償，然后補償給發(fā)卡行。

據(jù)了解，在傳統(tǒng)收單盈利愈發(fā)困難和收單分成模式難以改變之下，不少第三方支付機構(gòu)在支付基礎(chǔ)上又疊加了營銷、類金融服務(wù)等高附加值服務(wù)。多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前收單機構(gòu)越來越多，且“721”的分配格局使得發(fā)卡行拿走收單業(yè)務(wù)的大部分利潤，收單機構(gòu)競爭激烈。加上傳統(tǒng)收單運營成本比較高，在一定程度上導(dǎo)致了傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)利潤比較低甚至虧損。目前的POS收單市場仍比較混亂。

文件通報，除了業(yè)內(nèi)人所皆知的違規(guī)套用低扣率及虛假商戶入網(wǎng)等常規(guī)手段招攬客戶，現(xiàn)在還出現(xiàn)了大規(guī)模轉(zhuǎn)移交易、直連發(fā)卡銀行甚至買賣支付接口等“新型違規(guī)”。其中包括，部分機構(gòu)迅速通過“切機”手段搶奪商戶，這也被監(jiān)管方列入“新型違規(guī)”的一種。所謂“切機”是違規(guī)機構(gòu)借升級POS機的名義直接把其他機構(gòu)商戶強行變更為自己商戶。

 文件特別提到違規(guī)套用低扣率現(xiàn)象，部分支付機構(gòu)甚至利用產(chǎn)業(yè)給予三農(nóng)商戶的優(yōu)惠政策進(jìn)行套利。比如，本來一個飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機，并按相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)收費，但現(xiàn)在多家第三方支付機構(gòu)甚至直接給裝上三農(nóng)類的POS機，幫助商戶降低刷卡費用。

此外，另一個比較值得關(guān)注的新型違規(guī)手段是，非金機構(gòu)多頭連接發(fā)卡銀行，將該機構(gòu)系統(tǒng)與發(fā)卡銀行提供的各類支付接口（互聯(lián)網(wǎng)支付接口、公共事業(yè)繳費接口和線下收單接口等）進(jìn)行包裝，將大量交易通過套用交易渠道、線下轉(zhuǎn)線上等手段違規(guī)變造后直送發(fā)卡銀行，個別機構(gòu)甚至在同業(yè)間大肆宣傳能低成本實現(xiàn)跨行交易轉(zhuǎn)接，以30萬到50萬不等的打包價格售賣交易通道。