本文目錄一覽：

• 1、16家支付機構(gòu)被拉黑名單，這些POS機不要再用了！
• 2、央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴(yán)打！支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限！
• 3、重大政策雙雙來襲，這次支付公司再也沒有“跳碼”的機會了？
• 4、pos機一機一戶什么時候開始實行
• 5、重磅！POS機構(gòu)“套碼”要涼了，卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬

16家支付機構(gòu)被拉黑名單，這些POS機不要再用了！

現(xiàn)在時代人人都擁有一張 信用ka卡 ，信用ka卡使用規(guī)范也越來越被重視，一些持卡者在有資金需要時會選擇信用ka卡自己刷卡，這是被銀行禁止的，操作不當(dāng)還會有被封卡的危險。非常近殲困羨網(wǎng)上頻頻出現(xiàn)一些信用ka卡自己刷卡支付公司被拉入到黑名單的消息，公布了有16家支付機構(gòu)，都是哪些支付機構(gòu)呢，這些POS機也不要在刷了。

央行上海分行發(fā)布了一則關(guān)于支付機構(gòu)的氏拍罰單，在罰單中顯示：匯潮支付有限公司違反了支付業(yè)務(wù)的規(guī)定，已經(jīng)被央行上海分行警告，并被沒收違法所得金額達到28.83萬元，處以罰款53萬元，總計罰款和沒收金額為81.83萬元?，F(xiàn)在依然還有不少支付機構(gòu)不惜違規(guī)操作去賺取盈利。

本次央行注銷了多家支付機構(gòu)牌照，有55家支付機構(gòu)被銀行拉入到了黑尺纖名單中，同時還取消了16款終端認證資質(zhì)，在選擇pos機刷卡時，避免選擇到以下POS機。

1、深圳錦弘霖電子設(shè)備有限公司，終端型號H80，認證編號為PP3379。

2、深圳長城開發(fā)科技股份有限公司，終端型號KF605，認證編號為PP3329。

3、深市九思泰達科技有限公司，終端型號S1000，認證編號為PP3486。

4、深圳瑞柏科技有限公司，終端型號T1000，認證編號為PP3423。

5、上海杉德金卡信息系統(tǒng)科技有限公司，終端型號為PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS181-9084-1622或408，對應(yīng)的認證編號為PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

另外還有認證編號為BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920……

在刷pos機刷卡時也存在一些禁區(qū)：

1、在使用信用ka卡時避免出現(xiàn)整數(shù)形式，因為市場上的商品一般都不會是整數(shù)，多次出現(xiàn)整數(shù)刷卡會讓銀行以為用戶在自己刷卡，可能會面臨降額或者封卡的危險。

2、刷卡次數(shù)限制，使用信用ka卡非常好不要一天內(nèi)多次刷卡，若是刷卡次數(shù)過于頻繁，銀行會以為用戶想通過多次刷卡來刷卡現(xiàn)金，每天刷卡非常好控制了刷卡次數(shù)。

3、刷卡時間選擇，刷卡時間非常好選擇商家營業(yè)時間，也就是每天的早上九點到晚上九點，這個時間段商家是營業(yè)的，在這個時間段刷卡不會讓銀行起疑心，若是在這個時間段外刷卡，銀行可能會誤以為用戶自己刷卡。

信用ka卡消費越來越規(guī)范，對于持卡人來說，避免使用信用ka卡自己刷卡是非?；镜?，為了維護自身的權(quán)益，非常好不要選擇上述中出現(xiàn)的認證資質(zhì)的POS機，以免出現(xiàn)降額或者封卡的情況。

央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴(yán)打！支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限！

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機“養(yǎng)ka卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用ka卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險，隨著POS機安裝數(shù)量的增多，信用ka卡自己刷卡利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的綠色地帶進行非法pos的一種手段。

信用ka卡自己刷卡行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)ka卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機可以進行自己刷卡，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

自己刷卡行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用ka卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用ka卡自己刷卡行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用ka卡進行自己刷卡。王先生有數(shù)張信用ka卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行自己刷卡，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡自己刷卡還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的自己刷卡是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機自己刷卡是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用ka卡，進行自己刷卡、pos機、再自己刷卡一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)ka卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)ka卡公司”。

養(yǎng)ka卡公司與信用ka卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用ka卡透支額度現(xiàn)金全部自己刷卡。由于信用ka卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠自己刷卡一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次自己刷卡，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機+刷卡器=“個人自己刷卡神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，非常高銷量記錄達到了一萬鍵隱多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機POS機，大小不一，非常小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數(shù)以“POS機”“刷卡器”“養(yǎng)ka卡盯亮拍”等為關(guān)鍵詞。這些POS機價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂pos偶爾會使用公司的POS機進行自己刷卡，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機曲線，用POS機自己刷卡的手續(xù)費明顯要低一些。”桂pos表示。

個人凱羨POS機之所以會被稱為養(yǎng)ka卡、自己刷卡的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用ka卡在普通的提款機上也可以題線，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠高于POS機刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常曲線按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達到1000多元，而個人POS機自己刷卡只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下自己刷卡可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)ka卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人自己刷卡更為驚人。

據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機為信用ka卡自己刷卡的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用ka卡自己刷卡，只需承擔(dān)交易手續(xù)費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用ka卡自己刷卡來非法pos，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)ka卡”自己刷卡藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機進行信用ka卡自己刷卡，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險是顯而易見的。

2009年12月16日，由非常高人民法院和非常高人民pos發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用ka卡管理pos事pos具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機等方法，以pos交易、虛開價格等方式向信用ka卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民pospos法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，非常高可面臨15年有期徒pos，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)ka卡公司”自己刷卡，不僅需要交付信用ka卡，還得交給“養(yǎng)ka卡公司”個人信用ka卡密碼、身份zheng復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用ka卡冒領(lǐng)、惡意透支的pos。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在自己刷卡使用的同時，個人信息會在不知不覺中公布。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡逾期 未還或者利用信用ka卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用ka卡后無法還款，還會被認定涉嫌構(gòu)成信用ka卡pos機罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機自己刷卡危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行ka卡 犯罪要從源頭入手，加強風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證zheng件的真實性，還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人自己刷卡的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行ka卡異地注銷難”。

重大政策雙雙來襲，這次支付公司再也沒有“跳碼”的機會了？

手舉屠刀宰羔羊，遍地哀嚎代理商。這是現(xiàn)在支付行業(yè)常見的一番景象。在這狼藉凄慘的背后，或許支付公司和操盤機構(gòu)將再也沒有“跳碼”的機會了。

從6月8日，央行下達明令要求實施“一機一戶”制，到9月5日，銀聯(lián)刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策即將面臨到期，這一切都將成為絞殺支付公司強有力的秘密武器。

而往后余生，支付公司通過大規(guī)模漲價等手段來收割代理商，或?qū)⒊蔀榧页１泔垺?/p>

6月8日，央行發(fā)文稱，為進一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，起草了《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，這次央行表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”，進而實施“一機一戶”制。

但是，正所謂上有政策，下有對策。現(xiàn)在，已有不少卡友提出多辦幾臺POS機換著刷了?；厥?013年，那時正是妥妥的“一機一戶”制，當(dāng)時手持十來臺機器換著刷卡自己刷卡的卡友，并不在少數(shù)。如此看來，就算“一機一戶”落地，也是拿信用ka卡自己刷卡沒辦法的。

值得注意的是，即便這次央行為了讓“一機一戶”順利落地，祭出了五項信息唯一綁定原則。但是，這其中卻大有放水之意！

首先，所謂的要營業(yè)執(zhí)照才能辦理POS機，卻允許小微商戶身份zheng辦理，這其實還是等于人人都可以辦理POS機。其次，所謂的給POS機來個定位，其實也只是夸夸其談。對于無固定經(jīng)營場所的實體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，完全可以躲避這條規(guī)定，畢竟咱都是無固定經(jīng)營場所的商戶嘛。

這樣看來，“一機一戶”其實不過是一只紙老虎罷了。銀行非常終還是可以繼續(xù)躺賺持卡人瘋狂自己刷卡的手續(xù)費，而支付公司還可以多推幾臺POS機。

那么問題來了，這個看似紙老虎的“一機一戶”政策，又是如何變成絞殺支付公司強有力的秘密武器的呢？

其實，“一機一戶”即沒傷害到銀行，也沒傷害到持卡人，不過它單單傷了支付公司。說白了，這次“一機一戶”就是沖著支付公司“跳碼”來的，它非常有pos力的地方主要體現(xiàn)在殲滅支付公司的“跳碼”亂象。

本次央行說了，以后每臺POS只能對應(yīng)一家商戶，將給POS機來個防辦pos，這就意味著愛“跳碼”的POS機，以后就再也跳不動了。那么，為什么央行單單只對支付公司上枷鎖呢？

事實上，支付公司愛“跳碼”，既會讓持卡人信用ka卡遭受降額、封卡，又會讓持卡人得不到該有的積分權(quán)益等，而且還會損害銀行本該享有的利潤。面對支付公司損人利己的“跳碼”騙補行為，這自然是人人得而誅之的，國家又怎會容忍？

但是，沒了跳碼這個絕活，被大大削弱盈利能力的支付公司，又該怎么活下去呢？平時，我們總能夠看到支付公司采取大肆虧本補貼的手法，去推廣POS機，而后往往就是通過跳碼，跳到公益減免的優(yōu)惠費率，拿回本該屬于自己的那份利潤。

然而，隨著仔歷“一機一戶”的落地，在這個時候，支付公司前期高補貼的錢，又該如何才能收回來呢？

彼時，唯有漲價才是硬道理，伏磨畢竟支付機構(gòu)不是慈善機構(gòu)。自從“一機一戶”發(fā)文前后兩個多月，各大支付公司的漲價浪潮，已經(jīng)十分瘋狂。

與此同時，現(xiàn)在支付行業(yè)已缺戚斗經(jīng)臨近9月5日銀聯(lián)是否還會繼續(xù)將刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策延長的日子。如果屆時銀聯(lián)一旦取消手續(xù)優(yōu)惠政策，那么即便沒有“一機一戶”落地，“跳碼”也將再無獲利可言了。

以上兩則政策，一旦有一則落實，那么“跳碼”就會被全數(shù)殲滅。彼時，支付公司手續(xù)費調(diào)價普漲，或?qū)⒊蔀榇髣菟?。此外，通過壓榨下級代理商分潤，進行大規(guī)模收割，也是支付公司回款獲利的法子。

pos機一機一戶什么時候開始實行

pos機一機一戶與2024年6月8日開始的，但是效果一直不是很理想。

2024年，央行正式發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理蘆滾終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（以下簡稱“新規(guī)”），這將是影響支付未來發(fā)展的重磅文件。2024年如落實POS機一機一戶，將徹底改變現(xiàn)有支付制度。

新規(guī)要求，“1臺銀行ka卡受理終端只能對應(yīng)1個受理終端序列號”、“1臺銀行ka卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶”，在生產(chǎn)和入網(wǎng)環(huán)節(jié)，這兩條限制，對于一機多戶、一機多碼的問題進行了凱啟源頭封堵。對于自己刷卡業(yè)務(wù)則帶來極大的影響。

可以說，2022央行新規(guī)中對POS終端和條碼支付的管控是空前的，如嚴(yán)格落實POS機一機陪孫余一戶，對于刷卡需求較大的用戶來說，則只能通過申請不同支付公司的產(chǎn)品來應(yīng)對，如此一來，則會大大增加用卡成本。

重磅！POS機構(gòu)“套碼”要涼了，卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬

POS機套褲空碼，這一次真的涼了！

3月16日，上海金融法院公布了2024年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套碼”交易21億，被交通銀行告上法庭索賠近千萬，一時間驚呆了整個支付圈。

這下愛套碼的POS機，算是徹底地完犢子了！

根據(jù)《上海金融法院2024年度典型案例》資料顯示：

在2018年1月至3月期間，卡友公司為交行信用ka卡提供收單業(yè)務(wù)，其中有31.56萬筆交易，涉及金額為21.20億的業(yè)務(wù)，商戶類別碼（MCC）均為9498。

而銀聯(lián)按照卡友公司提供的交易信息，根據(jù)商戶類別碼（MCC）識別交易類型為信用ka卡還款業(yè)務(wù)，并按照信用ka卡還款業(yè)務(wù)的手續(xù)費收費標(biāo)準(zhǔn)即每筆1.5元進行結(jié)算，向交行信用ka卡中心支付了手續(xù)費47.34萬。

但交行信用ka卡中心在檢查業(yè)務(wù)過程中發(fā)頌鬧現(xiàn)，卡友公司的上述交易存在非法套用信用ka卡交易商戶類別碼（MCC）9498開展信用ka卡消費交易的情況，遂向其發(fā)函要求卡友公司賠付手續(xù)費損失906.6萬。

非常終卡友公司致歉稱，是由于系統(tǒng)漏洞所致，但未向交行信用ka卡中心賠付損失，故涉訟。后上海市嘉定區(qū)人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用ka卡中心損失906.6萬及相應(yīng)利息。宣判后，卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴，維持原判。

簡單來看，這也就是說，以后凡是POS機構(gòu)利用“套碼”擼羊毛，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，那么銀行將有權(quán)追回手續(xù)費損失。對此有網(wǎng)友直言，這下都不敢再套了！

其實近年來，全國各地普遍都存在POS機“套碼”現(xiàn)象。

對于“刷卡一族”來說，POS機“套碼”已是家常便飯。比如，在服裝店買一雙鞋，非常后信用ka卡對賬單可能顯示“某某教育機構(gòu)”；又或者明明在廣州刷卡消費，信用ka卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費。

據(jù)了解，銀行ka卡刷卡手續(xù)費主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中，餐飲 娛樂 類的刷卡手續(xù)費率非常高，為1.25%；百貨等一般商戶手續(xù)費率為0.78%；超市、加油站等手續(xù)費率為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則為零費率。

相關(guān)胡櫻瞎業(yè)內(nèi)人士表示，POS機亂象中非常常見的一種就是“大套小”。即以費率非常低的超市名義申請入網(wǎng)，拿到0.38%的費率，然后在飯店或者KTV等地方使用。而現(xiàn)在支付公司競爭激烈，“套碼”幾乎已成行業(yè)公開的秘密。比如，通過“套碼”，以更低的刷卡手續(xù)費率來拉攏客戶；又或是通過“套碼”，牟取POS機機器的差價。

俗話說得好：套碼套得好，利潤少不了。目前，第三方支付公司非常大的盈利點就是來自客戶刷卡的分配利潤。然而，對于這種“套碼”成癮的行為，有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士估計，這或?qū)⑹拱l(fā)卡銀行損失幾億元，這也是監(jiān)管此次痛下狠手的原因。

除了pos發(fā)卡銀行利益外，“套碼”同時還會對信用ka卡持卡人帶來風(fēng)險。

POS機“套碼”給持卡人帶來的風(fēng)險主要有以下幾點：

針對支付行業(yè)“套碼”危害重重，其實早在去年6月份，央行就起草了《關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。通知中，央行表示要干掉“一機多碼”和“一機多戶”，進而實施“一機一戶”制。

值得注意的是，本次央行還說了，以后每臺POS只能對應(yīng)一家商戶，同時將給POS機來個防辦pos，這將意味著愛“套碼”的POS機，以后再也套不動了！

從央行發(fā)文，到支付公司被宣判罰款，沒了“套碼”這個絕活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又該怎樣活下去呢？

或許，唯有漲價才是硬道理。迄今，我們幾乎每天都能聽到某款POS機又漲價了的聲音?？耧L(fēng)已至，試問誰又能獨善其身？