POS機(jī)的廣泛運(yùn)用，得益于第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展。為了提高用戶付款額度便捷性，擁有一臺(tái)POS機(jī)已經(jīng)成為商戶的基本配備。而商戶的POS機(jī)來(lái)源，第一種是通過(guò)正規(guī)的銀行獲得，還有一種是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)獲得。
POS機(jī)的廣泛運(yùn)用，得益于第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展。為了提高用戶付款額度便捷性，擁有一臺(tái)POS機(jī)已經(jīng)成為商戶的基本配備。而商戶的POS機(jī)來(lái)源，第一種是通過(guò)正規(guī)的銀行獲得，還有一種是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)獲得。
然而，很多人不清楚的是，表面上沒(méi)有區(qū)別的POS機(jī)，其內(nèi)核其實(shí)有著很大的區(qū)別。雖然央行已經(jīng)出手整頓，市場(chǎng)上依然存在著大量的二清機(jī)、甚至三清四清都有。
那么何為一清機(jī)和二清機(jī)呢?想要搞清楚這個(gè)問(wèn)題，必須了解客戶在POS機(jī)刷卡之后，資金終流回到商家賬戶的整個(gè)流程。用戶通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)之后，該項(xiàng)消費(fèi)金額的信息，將會(huì)發(fā)向銀聯(lián)，銀聯(lián)清算確認(rèn)之后，銀行或者正規(guī)的第三方支付機(jī)構(gòu)，就會(huì)通過(guò)銀聯(lián)的清算中心，直接將這筆費(fèi)用轉(zhuǎn)到商家的賬戶中去。
而所謂的一清，就是嚴(yán)格按照該流程進(jìn)行的，并且第三方支付機(jī)構(gòu)獲得正規(guī)拍照，有運(yùn)營(yíng)資格的情況，終完成整個(gè)清算流程的。所以一清POS機(jī)才是正規(guī)合法的機(jī)器。
而所謂的二清，就是在交易產(chǎn)生之后，銀聯(lián)發(fā)起資金清算的時(shí)候，該筆資金從銀聯(lián)的清算中心或者是第三方支付機(jī)構(gòu)，先清算到了另一個(gè)團(tuán)體或者個(gè)人的賬戶中，由該賬戶的持有人或者持有團(tuán)體，進(jìn)行第二次清算，清算結(jié)束之后，這筆資金才會(huì)終回到商戶的手中。其中就是多走了一道環(huán)節(jié)。那么以此類推，三清甚至四清，就是消費(fèi)資金從更多的陌生賬戶走了一圈。
而產(chǎn)生二清POS機(jī)的原因，是由于第三方支付機(jī)構(gòu)，收單操作不規(guī)范導(dǎo)致的。至于二清機(jī)被央行治理的原因，是由于消費(fèi)資金被銀聯(lián)的清算中心轉(zhuǎn)入陌生賬戶中時(shí)，該資金處于完全不受控制的狀態(tài)，流向不明，這就使得這筆資金非常的危險(xiǎn)，在這期間，陌生賬戶擁有這筆資金后，很有可能捐款逃跑，或者進(jìn)行其他的高風(fēng)險(xiǎn)投資等等行為，對(duì)于使用二清POS機(jī)商家的財(cái)產(chǎn)造成了嚴(yán)重的威脅。
為了杜絕二清POS機(jī)帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)威脅，首先要保證POS機(jī)的來(lái)源渠道正規(guī)，要么是由銀行安裝的，要么是由擁有正規(guī)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的第三方支付機(jī)構(gòu)安裝的，其他的來(lái)源可以拒絕接受。商戶還可以通過(guò)資金入賬之后，查看該資金的入賬來(lái)源，如果是一清機(jī)的話，其來(lái)源會(huì)顯示有銀聯(lián)的名稱，或者第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金字樣。如果是一個(gè)陌生的賬戶轉(zhuǎn)賬過(guò)來(lái)，那么很有可能手中的就是二清機(jī)了。
還有很多用戶，在使用銀行卡或者信用卡刷完P(guān)OS機(jī)之后，就會(huì)受到來(lái)自銀行發(fā)來(lái)的警示短信，表示客戶所持有的信用卡出現(xiàn)了安全風(fēng)險(xiǎn)，那么很有可能就是刷到了存在風(fēng)險(xiǎn)的POS機(jī)，如果繼續(xù)去刷這種POS機(jī)，你的信用卡很有可能被降低額度，甚至被封禁，后果非常的嚴(yán)重。業(yè)內(nèi)通常將這種POS機(jī)成為跳碼機(jī)。
所謂的跳碼機(jī)，就是mcc碼顯示不正常的POS機(jī)。mcc碼是刷卡后，銀聯(lián)小票中，商戶號(hào)的第8位到11位之間的四位數(shù)字。客戶提取出mcc碼后，通過(guò)查詢通道對(duì)mcc碼進(jìn)行查詢，查詢結(jié)果將會(huì)顯示你所消費(fèi)的場(chǎng)所名稱，餐廳或者是服裝店等等，如果顯示結(jié)果與你消費(fèi)的場(chǎng)所相匹配，那么這就是正常的不跳碼。
與之相反，查詢結(jié)果與你的消費(fèi)場(chǎng)所不相匹配，則被稱為跳碼機(jī)。那么，為什么會(huì)出現(xiàn)跳碼機(jī)呢?銀行又為什么會(huì)對(duì)刷了跳碼機(jī)的信用卡，采取如此嚴(yán)厲的措施?
首先，POS機(jī)終產(chǎn)生的利潤(rùn)，終分配給了銀聯(lián)、收單的支付機(jī)構(gòu)以及銀行。大的一部分屬于收單機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)會(huì)收取消費(fèi)金額0.065%的手續(xù)費(fèi)，后的銀行，只能分得很小的一部分收益。而我國(guó)有政策規(guī)定，有幾項(xiàng)消費(fèi)類型是被列為低費(fèi)率甚至免費(fèi)率的。其中包括學(xué)校、醫(yī)院、房地產(chǎn)等消費(fèi)。
跳碼機(jī)就會(huì)利用這一政策來(lái)鉆空子，不法分子采用技術(shù)手段，將此次的消費(fèi)類型改為低費(fèi)率或者免費(fèi)率的消費(fèi)類型，以此在費(fèi)率中賺取利益。這一點(diǎn)，無(wú)疑侵害了銀行的既得利益，銀行沒(méi)有辦法杜絕跳碼機(jī)的存在，只好對(duì)刷過(guò)跳碼機(jī)的信用卡進(jìn)行監(jiān)測(cè)，一旦該信用卡刷跳碼機(jī)給銀行造成的損失，達(dá)到了一定的數(shù)額，就會(huì)對(duì)這張卡采取措施。
為了避免出現(xiàn)封卡降額的嚴(yán)重后果，信用卡用戶盡量選擇正規(guī)的POS機(jī)。一旦發(fā)現(xiàn)無(wú)意中刷到了跳碼機(jī)，應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間與銀行取得聯(lián)系，并且告知情況，以撇清責(zé)任。
所以，不管是商戶安裝POS機(jī)的選擇，還是用戶使用POS機(jī)來(lái)消費(fèi)，都要多加留意，避免帶來(lái)不必要的麻煩和財(cái)產(chǎn)損失。
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