信用卡惡意透支 高可判無(wú)期各位卡友都還不是很清楚吧，今天小編給大家?guī)?lái)詳細(xì)的介紹，大家可以閱讀一下，希望能給你帶來(lái)參考價(jià)值。

 

◆違反國(guó)家規(guī)定，利用POS機(jī)等方式，通過(guò)虛構(gòu)交易、虛假價(jià)格、現(xiàn)金返還等方式直接向信用卡持卡人支付現(xiàn)金。，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。 ◆偽造一張以上信用卡的，以偽造金融票證罪定罪處罰，偽造五張以上信用卡的，或者偽造金額達(dá)到二十萬(wàn)以上的，以“情節(jié)嚴(yán)重”論處。 ◆持卡人以非法占有為目的，透支超過(guò)規(guī)定期限或期限，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍未歸還的，視為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。 非法套現(xiàn)、偽造信用卡、惡意透支，這三大信用卡行業(yè)的“毒瘤”將面臨正義之劍。 12月15日，高人民法院、高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理影響信用卡管理的刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《解釋》)。針對(duì)日益猖獗的信用卡犯罪，《解釋》規(guī)定了相應(yīng)的量刑標(biāo)準(zhǔn)，并于12月16日正式實(shí)施。 偽造信用卡會(huì)構(gòu)成犯罪 高人民法院副院長(zhǎng)熊選國(guó)在15日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，信用卡犯罪不斷翻新，防范和打擊難度加大。為了有效懲罰虛假信用卡申請(qǐng)和信用卡欺詐， 信用卡套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)，需要進(jìn)一步明確相關(guān)信用卡犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。 針對(duì)偽造信用卡罪，該解釋明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認(rèn)定。“復(fù)制他人信用卡，將他人信用卡信息寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片，或者以其他方式偽造多張信用卡的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的‘偽造信用卡’，并以偽造金融票證罪定罪處罰。”其中，偽造信用卡數(shù)量超過(guò)5張，或者金額達(dá)到200張。 根據(jù)刑法規(guī)定，“偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金”；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金 《解釋》明確，盜竊、購(gòu)買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息，涉及多張信用卡的，以盜竊、購(gòu)買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及5張以上的信用卡，應(yīng)該算“一筆巨款”。 《解釋》還規(guī)定了信用卡詐騙罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，以及使用偽造信用卡、欺詐信用卡、無(wú)效信用卡或者冒用他人信用卡的“冒用他人信用卡”的認(rèn)定。 《解釋》規(guī)定，“冒用他人信用卡”數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”；根據(jù)《刑法》規(guī)定，“冒用他人信用卡”且數(shù)額較大的，將“處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。” 非法現(xiàn)金被判非法經(jīng)營(yíng)罪 關(guān)于非法套現(xiàn)行為，解釋指出“違反國(guó)家規(guī)定，利用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)(POS機(jī))等方式，以虛構(gòu)交易、虛假價(jià)格、現(xiàn)金返還等方式直接向信用卡持卡人支付現(xiàn)金。，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。” 根據(jù)解釋?zhuān)翱钚袨閿?shù)額在100萬(wàn)元以上，或者金融機(jī)構(gòu)資金逾期20萬(wàn)元以上，或者金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失在10萬(wàn)元以上的，視為“情節(jié)嚴(yán)重”。 根據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，在非法經(jīng)營(yíng)中，“情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。” 中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)劉廷桓在新聞發(fā)布會(huì)上指出，非法套現(xiàn)問(wèn)題日益嚴(yán)重。僅2009年，中國(guó)銀聯(lián)就協(xié)助商業(yè)銀行確認(rèn)了近3萬(wàn)起套現(xiàn)案件，套現(xiàn)金額達(dá)數(shù)十億元，關(guān)閉了800余臺(tái)套現(xiàn)商家嚴(yán)重的POS機(jī)。 銀聯(lián)人士指出，之前由于沒(méi)有明確的法律依據(jù)，銀行卡行業(yè)只能對(duì)套現(xiàn)商戶實(shí)施收回POS機(jī)、停止交易等軟處罰，難以從源頭上有效遏制套現(xiàn)蔓延。因此，司法解釋的引入將有效遏制收銀商家的違法行為，有效減少收銀行為的發(fā)生。 惡意透支的認(rèn)定有兩個(gè)限制 隨著信用卡數(shù)量的不斷增加，信用卡的壞賬風(fēng)險(xiǎn)正在顯現(xiàn)。數(shù)據(jù)顯示，截至2009年第三季度末，全國(guó)累計(jì)發(fā)行信用卡1.75億張；但信用卡逾期半年累計(jì)74.25億元，比第二季度增加16.52億元。 《解釋》明確了惡意透支的定義:“持卡人以非法占有為目的透支，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍未歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。” 《刑法》第一百九十六條規(guī)定，惡意透支“數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金”；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn) 高人民檢察院副檢察長(zhǎng)孫倩表示，“惡意透支”屬于信用卡詐騙犯罪行為。司法解釋中對(duì)“惡意透支”增加了兩個(gè)限制:一是發(fā)卡銀行兩次催收；二是三個(gè)多月沒(méi)還了。 孫倩說(shuō):“這不包括因?yàn)闆](méi)有收到銀行催款通知或其他催款文件而不按時(shí)還錢(qián)的行為。如果持卡人沒(méi)有收到相關(guān)通知或文件，并且在一定時(shí)間后沒(méi)有歸還，則不屬于‘惡意透支’。” “另外，由于‘惡意透支’的信用卡詐騙罪是故意犯罪，主觀上具有非法占有的目的，這是該行為的一個(gè)非常重要的構(gòu)成要件。”孫乾認(rèn)為，“非法占有”是區(qū)分“惡意透支”與“善意透支”的主要界限，只有以“非法占有”為目的而透支的才屬于“惡意透支”，才構(gòu)成犯罪。 孫倩指出，惡意透支主要有六種情況，如明知無(wú)法償還，大量透支不還；胡亂揮霍透支款不還；透支后，隱瞞、改變溝通方式，逃避金融機(jī)構(gòu)資金催收的。 “惡意透支”金額是指尚未歸還、拒絕歸還的款項(xiàng)，不包括開(kāi)證行收取的滯納金、復(fù)利等費(fèi)用。“同時(shí)，按照寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，如果在法院判決或者公安機(jī)關(guān)立案之前償還透支利息，將從輕處理或者不追究刑事責(zé)任。”